독립적인 AML 감사. 이러한 감사를 통해 기업은 AML 전략의 결함과 실패를 감지하고 규제 검사 전에 문제를 수정할 수 있습니다. 따라서 기업은 높은 규제 벌금으로부터 보호받을 수 있습니다.
도박 운영자는 카지노 자금 세탁 및 테러 자금 조달(ML/FT)을 방지하기 위한 법률 및 규정을 준수해야 합니다. 이것은 위험도가 높기 때문에 특히 취약한 산업이며 온라인 카지노는 종종 고통스러운 실수를 저질러 막대한 벌금을 물게 됩니다.
추천 읽기: 카지노 규정 준수: 6가지 일반적인 실수 및 이를 방지하는 방법
카지노 회사가 스스로를 보호하기 위해 무엇을 할 수 있는지 논의해 봅시다.
AML 준수 프로그램. 온라인 카지노는 사기 방지를 목표로 자체 규정 준수 프로그램을 개발해야 합니다. 이러한 프로그램은 회사가 도박 자금 세탁 및 사기 시도와 같은 범죄 사건을 탐지, 분석 및 보고하는 방법을 정의해야 합니다. 만능 규정 준수 제도는 없으므로 각 온라인 카지노는 비즈니스의 특성에 따라 규정을 개발해야 합니다.
베팅과 마찬가지로 신뢰할 수 있는 AML 규정 준수 프로그램에는 다음이 포함되어야 합니다.
고객 실사(CDD)는 고객에 대한 기본 정보(이름, 주소, 생년월일 등)를 수집하고 신뢰할 수 있는 출처를 통해 확인하는 것입니다. 온라인 카지노는 또한 PEP(정치적으로 노출된 사람), 제재 및 차단된 개인, 불리한 미디어가 포함된 데이터베이스에 대해 사용자(또는 "도박꾼")를 확인해야 합니다.
EDD(Enhanced Due Diligence)는 고객이 자금 세탁 위험이 높은 경우에 필요한 보다 정교한 확인입니다. 그러나 온라인 카지노는 해당 부문과 관련된 높은 ML 위험을 고려할 때 거의 항상 EDD를 수행해야 합니다. EDD에는 직불/신용 카드, 은행 명세서, 예금 계좌, 최근 급여 등을 포함하는 SoF(자금 출처) 문서의 확인이 포함됩니다. 허용되는 SoF 문서의 유형은 카지노마다 다를 수 있습니다.
직원 교육. 팀이 AML 관련 위험 신호를 완전히 인식하지 못하는 경우 자동화된 예방 도구도 반드시 안전을 보장하지는 않습니다. 따라서 온라인 카지노는 연간 재교육 과정을 포함하여 준법감시인에게 필요한 교육을 제공해야 합니다. 규정 준수 팀은 또한 일반적인 요구 사항(예: SoF 확인)과 카지노 고유의 위험 허용 범위를 알고 있어야 합니다.
보고. 법 위반을 방지하기 위해 운영자는 알려지거나 의심되는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 사례를 항상 보고해야 합니다. 또한 운영자는 이러한 활동을 보고하기 위한 최소 재무 임계값이 없음을 알고 있어야 합니다.
지속적인 고객 모니터링. 모니터링을 통해 도박 운영자는 필요한 경우 자금 출처를 포함하여 고객, 비즈니스 및 위험 프로필에 대한 큰 그림을 볼 수 있습니다. 사기꾼이나 돈세탁자가 자신의 진정한 자아를 드러내는 것이 항상 등록 단계에 있는 것은 아니므로 고객을 아는 것이 좋습니다.
독립적인 AML 감사. 독립 감사자는 AML 준수 프로그램을 감사하여 효율성을 측정하고 규제 벌금을 피해야 합니다. 이러한 감사는 기업이 규제 검사 전에 AML 오류를 감지하고 수정하는 데 도움이 됩니다. 따라서 회사는 높은 규제 벌금으로부터 보호받을 수 있습니다.
자금 대출 방지 조치. 영국에서는 허가된 카지노가 구내 고객 간의 조직적인 자금 대출을 방지하기 위해 적절한 조치를 취합니다. 마찬가지로 자금 대출이 상업적이거나 ML 활동과 관련이 있는 것으로 보이는 경우 온라인 카지노는 이러한 사례를 도박 위원회에 보고할 준비가 되어 있어야 합니다.
영국 도박 위원회는 최근 고객 온보딩 및 인증을 더욱 엄격하게 만들었습니다. 성공적으로 확인되지 않으면 카지노는 사용자가 돈을 입금하는 것을 허용할 수 없으며 무료 게임, 무료 베팅 또는 보너스에 대한 액세스 권한을 부여할 수 없습니다.
5. 기본적인 도박/카지노 KYC 요건
대부분의 관할권에서 온라인 카지노는 현지 AML 규정의 일부로 고객 알기(KYC) 절차를 수행할 의무가 있습니다. 카지노에 대한 KYC 요구 사항은 관할 구역마다 다르지만 일반적으로 다음을 포함합니다.
6. 책임 있는 도박 지침 - 미성년자 도박에서 마케팅 윤리까지
도박은 분별 있게 할 때만 재미있습니다. 그렇지 않으면 위험해집니다. 도박꾼과 게이머가 위험에 처하지 않도록 하기 위해 규제 당국은 온라인 카지노와 도박 상점이 책임 있는 도박 요구 사항을 따라갈 것을 요구합니다.
이것은 비디오 게임에도 적용됩니다. 2019년 비디오 게임 회사는 Counter-Strike 및 Call of Duty의 스킨 및 전리품 상자와 같은 제품으로 어린이 도박으로 영국에서 기소될 위험에 직면했습니다. 스킨은 게임에서 획득할 수 있는 게임 내 아이템이며, 전리품 상자는 플레이어가 미스터리 보상을 위해 일정 금액을 지불하도록 초대합니다. 게임 내 아이템은 게임 내에서 현금으로 교환할 수 없기 때문에 이러한 아이템은 영국 법에 따라 도박으로 정의되지 않습니다. 그러나 여전히 다른 사이트에서 실제 돈으로 사고 거래할 수 있으며, 이를 획득하는 것은 내기를 하는 것과 유사한 우연의 요소를 수반할 수 있습니다. 영국 도박 위원회는 적절한 법안이 도입되면 이를 규제할 준비가 되어 있다고 말했습니다.
1xbet 토토영국의 도박법 2005에 따르면 18세 미만의 사람이 허가된 도박장에 입장하는 것은 불법입니다. 그러나 GambleAware와 University of Bristol이 실시한 2019년 연구에 따르면 영국에 거주하는 17세 청소년의 50%가 정기적으로 도박을 하고 있습니다. 미성년자 도박꾼 및 관련 규제 벌금으로부터 자신을 보호하기 위해 온라인 카지노는 새로운 플레이어가 카지노 KYC 요구 사항을 준수하기 위해 확인을 위해 공식 ID를 제출하도록 해야 합니다.
도박을 할 수 있는 법적 연령은 국가마다 다릅니다. 대부분은 18세로 설정한 반면 그리스와 대부분의 미국 주에서는 21세입니다. 몰타에서는 현지인의 경우 25세로 훨씬 더 높습니다. 포르투갈에는 복잡한 법이 있지만 기관에 따라 연령 요건이 다릅니다.
문제가 있는 도박 행동을 감지하기 위한 컨트롤
책임감 있는 도박의 중요한 측면은 플레이어에게 심각한 영향을 미치기 전에 해로운 행동을 멈출 수 있다는 것입니다. 따라서 온라인 카지노는 경고 신호를 경계해야 합니다. 이것은 도박 중독을 감지하기 위한 세 가지 구체적인 조치를 구현하는 것을 의미합니다.
플레이어를 온보딩할 때 온라인 카지노는 플레이어의 이름이 자체 제외 목록에 나타나는지 확인해야 합니다. 그렇다면 카지노는 이들의 입장을 금지해야 합니다. 자체 제외 목록은 특정 카지노에 속하거나 영국의 GAMSTOP과 같은 보다 광범위한 국가 자체 제한 제도의 일부일 수 있습니다.
지속적인 모니터링 및 중독성 도박 트리거
도박 중독의 징후를 감지하는 것은 고객의 라이프사이클 전반에 걸쳐 지속되는 지속적인 프로세스입니다. 중독성 행동은 플레이어가 손실을 쫓거나, 큰 판돈을 걸거나, 불규칙한 도박 패턴을 보이는 등 여러 경우에 나타날 수 있습니다. 문제가 있는 행동이 감지되면 온라인 카지노는 영향을 받는 플레이어를 서비스에서 제한하고 이상적으로는 도움을 받을 수 있도록 안내해야 합니다.
도박 중독의 징후를 감지하는 것은 고객의 라이프사이클 전반에 걸쳐 지속되는 지속적인 프로세스입니다. 중독성 행동은 플레이어가 손실을 쫓거나, 큰 판돈을 걸거나, 불규칙한 도박 패턴을 보이는 등 여러 경우에 나타날 수 있습니다. 문제가 있는 행동이 감지되면 온라인 카지노는 영향을 받는 플레이어를 서비스에서 제한하고 이상적으로는 도움을 받을 수 있도록 안내해야 합니다.
카지노 AML 준수를 위해 자금/재산의 출처를 확인할 때 카지노는 플레이어가 도박 문제와 관련된 행동 패턴을 보이는지 여부를 분석해야 합니다. 예를 들어 한 사람이 매달 €3k($3.1k)를 지출하면서 €2k($2.1k)만 벌면 경고 신호가 될 수 있습니다.
카지노에는 플레이어가 자신을 보호할 수 있는 특별 프로그램이 있어야 합니다.
액세스 제한. 사용자는 도박 활동을 적절하다고 생각하는 시간으로 제한할 수 있습니다.
활동 알림. 너무 오래 플레이한 경우 사용자에게 알립니다. '너무 긴' 것으로 간주되는 것도 플레이어가 결정합니다. 스웨덴과 같은 일부 국가에서는 모든 플레이어에게 이러한 알림을 의무적으로 적용합니다.
입금 한도. 플레이어는 예산을 준수하고 과도한 지출을 피하기 위해 입금액에 일정한 제한을 둡니다.
타임아웃. 사용자는 자신에게 가장 적합한 시간 동안 계정을 일시적으로 중단할 수 있습니다.
전국 자가격리. 사용자는 국가 자체 금지 목록에 자신의 이름을 입력하여 해당 국가의 도박 웹사이트에 액세스하지 못하도록 차단합니다. 예를 들어 영국에서는 모든 온라인 카지노에 GAMSTOP 회원이 있어야 합니다.
영구적인 자체 배제. 플레이어는 온라인 카지노에서 자신을 영구적으로 그리고 돌이킬 수 없게 차단하여 연락을 중단하고 더 이상 마케팅 프로모션을 받지 않도록 요청할 수 있습니다.
국가가 국민을 보호하기 위해 취할 수 있는 더 많은 이니셔티브가 있습니다. 예를 들어 덴마크에서는 모든 온라인 도박꾼이 도박 중독 여부를 확인하는 온라인 테스트를 통과해야 합니다.